Guia completo sobre seguros multirriscos habitação

O seguro multirriscos habitação protege a sua casa e o que nela se encontra. Saber o que cobre, o que exclui e como escolher bem pode poupar-lhe dinheiro e muitas dores de cabeça.  

Neste artigo ajudamo-lo a perceber como tudo funciona e a tomar a decisão mais informada e inteligente possível.

Escolha o tema que o trouxe aqui

O que é e para que serve um seguro multirriscos habitação?

• O que abrange e como funciona um seguro multirriscos para a sua casa?
• Proteção base de um seguro multirriscos habitação
• Proteção adicional de um seguro casa

 
É obrigatório ter um seguro multirriscos habitação?

• Seguro multirriscos obrigatório no crédito habitação
• É obrigatório o seguro das partes comuns?
  
  

Quanto pode custar um seguro multirriscos habitação?

O que é e para que serve um seguro multirriscos habitação?

O seguro multirriscos habitação protege a sua casa contra um conjunto alargado de cenários. Num único contrato, cobre múltiplos imprevistos. 

Vamos explorar alguns deles. 

O que abrange e como funciona um seguro multirriscos para a sua casa? 

Quando falamos de um seguro multirriscos para a habitação, falamos de um seguro que pode abranger a proteção do imóvel (a casa em si), do seu recheio (o que está dentro dela) ou ainda, os dois em simultâneo.  

É por isso necessário entender e distinguir, em primeiro lugar, estes dois termos: imóvel e recheio. 

Imóvel

No âmbito dos seguros de habitação, quando falamos de imóvel, referimo-nos à estrutura física da sua casa: paredes, teto, pavimento, canalizações, instalações elétricas e tudo o que é físico e faz parte da construção.  

Recheio

Já o recheio é o que está dentro de casa, mas não faz parte da sua estrutura: móveis, eletrodomésticos, roupa, equipamentos eletrónicos e objetos de valor. 

A seguir, vamos explicar as principais coberturas que fazem do seguro multirriscos habitação uma opção mais completa e segura para a sua casa.  

Proteção base de um seguro multirriscos habitação 

Quando falamos de seguros multirriscos habitação, podemos distinguir dois graus de proteção. Quer estejamos a falar do imóvel propriamente dito, do recheio ou dos dois em simultâneo.  

São esses dois graus: proteção base e proteção adicional. 

Comecemos, então, por conhecer as coberturas básicas de um seguro ok! casa: 

• Tempestades, Inundações e Aluimento de Terras
• Greves, Tumultos e Atos de Vandalismo
• Impacto de Veículos
• Quebras ou Quedas
• Despesas com Documentação e Honorários Técnicos
• Incêndio
• Privação do Uso da Habitação
• Danos Estéticos
  
  
  

Tempestades, Inundações e Aluimento de Terras

Esta cobertura prevê o pagamento de indemnizações relativas a danos causados por ciclones, inundações e aluimento de terras.

Greves, Tumultos e Atos de Vandalismo

À semelhança da anterior, esta proteção garante o pagamento de indemnizações por parte da seguradora, desta vez associadas a danos causados por atos de vandalismo, greves ou tumultos.

Impacto de Veículos

Fica assegurado o pagamento de indemnizações relativas a danos causados por situações como o impacto de um veículo contra um muro ou parede e a queda de aeronaves, entre outros. 

Quebras ou Quedas

O tomador do seguro é indemnizado pelos custos relacionados com a quebra ou queda acidental dos seus bens fixos (ex.: antenas e painéis solares, no caso de Imóvel) ou móveis (ex.: placas vitrocerâmicas e de indução, no caso de Recheio). 

Esta cobertura inclui a reparação ou substituição destes bens, bem como de outros bens móveis ou áreas do imóvel que sejam danificados durante o acidente, desde que estejam seguros.

Despesas com Documentação e Honorários Técnicos

Garante-se o pagamento das despesas com os documentos solicitados pela ok!, em caso de sinistro coberto pelo seu seguro.

Esta cobertura inclui ainda o pagamento de honorários a arquitetos, engenheiros, consultores ou outros técnicos indispensáveis para a reparação da sua casa e bens. 

Incêndio

São indemnizados pela seguradora os danos causados por incêndio, calor, fumo, vapor ou explosão no decorrer do incêndio; uso de água ou outros meios de combate ao fogo; demolições feitas pelas autoridades competentes para conter o incêndio ou em caso de salvamento; ou queda de raio ou explosão, mesmo que não haja um incêndio.  

Privação do Uso da Habitação

No caso do Imóvel: Se a sua casa ficar inabitável na sequência de um sinistro incluído no seu seguro, garantimos-lhe o reembolso das despesas de alojamento até ao máximo de 90 dias. A indemnização diária está limitada a 2% do capital máximo incluído nesta garantia.

No caso de Recheio: Inclui o reembolso das despesas relacionadas com o transporte e o armazenamento dos seus bens domésticos e pessoais. Caso tenha necessidade de armazená-los num novo local, algumas seguradoras continuam a garantir a sua proteção. 

Danos Estéticos

Se tiver um sinistro coberto pelo seu seguro ok! casa, pagamos as despesas relacionadas com danos estéticos. A sua casa é importante para nós e por isso queremos ajudar a manter a sua harmonia estética. 

Proteção adicional de um seguro multirriscos da casa 

A Proteção adicional permite-lhe garantir uma maior personalização e adequar o seguro às suas reais necessidades.  

São estas as coberturas que fazem diferença: 

• Danos por Água
• Furto ou Roubo
• Responsabilidade Civil – Danos Causados pelos Bens Seguros
• Riscos Elétricos
• Fenómenos Sísmicos
• Proteção do Senhorio
• Proteção do Inquilino
• Proteção Familiar
  
  
  

Danos por Água

Ficam indemnizados os danos causados por rotura, defeito, entupimento ou transbordamento da rede interior de distribuição de água e esgotos do edifício ou torneiras deixadas abertas durante um período de falta de abastecimento de água. Se contratar o seguro de imóvel, garantimos ainda as despesas necessárias para localizar e reparar a avaria.

Furto ou Roubo

São garantidas indemnizações no âmbito dos danos causados à estrutura da sua casa (Imóvel) em consequência de um furto ou roubo e ainda o furto ou roubo dos seus bens (recheio). Para acionar a cobertura contra roubo e furto, deve apresentar uma denúncia às autoridades e enviar-nos as provas necessárias para comprovar o sinistro.

Responsabilidade Civil – Danos Causados pelos Bens Seguros

A cobertura que protege os seus vizinhos pelos sinistros originados na sua casa. Indemnizamos os danos a terceiros causados por algum elemento da estrutura da sua casa (imóvel) ou bem incluído no seguro (recheio).

Riscos Elétricos

Aqui falamos do pagamento de indemnizações relativas a danos à instalação elétrica da sua casa (imóvel) e aos seus equipamentos elétricos (recheio) causados por picos de energia, como um curto-circuito ou descargas elétricas. 

Inclui as despesas que tenha com a substituição de tomadas, interruptores e disjuntores (imóvel). Esta cobertura está associada aos equipamentos e aparelhos elétricos, assim como os alimentos guardados no frigorífico (recheio). 

Fenómenos Sísmicos

A natureza é imprevisível, mas com a cobertura Fenómenos Sísmicos fica protegido em situações de terramoto, maremoto ou erupção vulcânica.

Proteção do Senhorio

Esta cobertura permite-lhe estar mais protegido quando arrenda a sua casa. Aqui, garantimos uma proteção ampla contra atos de vandalismo e a perda inesperada de rendas, caso um sinistro deixe a casa inabitável.  

Para além disso o inquilino beneficia ainda de:

• Defesa em processo penal: até 1.500€
• Reclamação de danos: até 2.000€
• Direitos relativos à habitação: até 2.000€
• Adiantamento de cauções penais: 3.000€
  
  
  

Proteção do Inquilino

Ideal para o proteger quando arrenda uma casa mobilada. Com a cobertura de Proteção do Inquilino, garantimos a reparação do imóvel arrendado e a reparação ou substituição dos bens domésticos que pertencem ao senhorio, numa situação prevista no seu seguro. 

Com esta salvaguarda, pode ainda aceder a um conjunto de benefícios como: 

A nível de proteção jurídica, disponibilizamos exatamente as mesmas garantias que existem na proteção ao senhorio.

Proteção Familiar

O seguro ok! casa protege a sua família de 4 maneiras:

• Acidentes Pessoais: Caso tenha um acidente na sua casa, garantimos uma indemnização até 3.000€ para despesas de tratamento ou até 30.000€ em caso de morte ou invalidez permanente.
• Readaptação da Residência Segura: Em caso de invalidez, disponibilizamos o pagamento das despesas necessárias à readaptação do seu imóvel até ao valor máximo de 15.000€. Isto no caso de ser contratado um seguro que inclua pelo menos proteção do imóvel.
• Responsabilidade Civil Familiar: Cobre os danos causados a outras pessoas por si, pelo seu agregado familiar ou animal de estimação, dentro ou fora da sua casa.
• Assistência Médica: Dá-lhe acesso a aconselhamento médico por telefone. Se necessário, enviaremos um médico ao seu domicílio e garantimos transporte de urgência para o hospital.
  
  
  

É obrigatório ter um seguro multirriscos de habitação? 

Não. O que é obrigatório por lei é o seguro contra incêndio, isto é, para casas ou apartamentos que façam parte de um condomínio (prédio em propriedade horizontal).

Como o seguro multirriscos habitação já inclui essa cobertura, ao contratá-lo, está já a cumprir essa obrigatoriedade. Para além disso, pode ainda proteger-se contra riscos como inundações ou danos elétricos ao contratar outras coberturas. 

No caso dos créditos à habitação, os bancos costumam pedir mais do que o mínimo legal, exigindo um seguro multirriscos com mais coberturas como condição para aprovar o empréstimo. 

Seguro multirriscos obrigatório no crédito habitação 

Um seguro multirriscos de habitação pode ser considerado obrigatório para efeitos de um crédito à habitação e é mesmo obrigatório para fracções em propriedade horizontal. Ou seja, caso decida comprar uma casa e opte por pedir um empréstimo ao banco, deve estar preparado para que este lhe exija a contratação de um seguro multirriscos para a sua casa. Só assim lhe será concedido o empréstimo. 

É obrigatório o seguro das partes comuns? 

Sim. A lei obriga a ter um seguro contra incêndio, que muita gente conhece pelo nome de “seguro das partes comuns”. Este seguro cobre a sua casa e, ao mesmo tempo, a parte proporcional que ela tem nas partes comuns do prédio (como o telhado, as escadas ou o elevador). Esta obrigação aplica-se a todos os que vivem em regime de propriedade horizontal, com ou sem crédito à habitação.

Se ainda quiser entender melhor as diferenças entre um seguro contra incêndio e um seguro multirriscos habitação, recomendamos a leitura do artigo  "Qual o melhor seguro de habitação para si e o que deve ter em conta?" 

Quanto pode custar um seguro multirriscos para a sua casa? 

Depende sempre do nível de proteção que desejar. Pode comparar os preços do nosso seguro ok! casa e escolher aquele que mais encaixa nas suas necessidades e no seu orçamento.

Agora o próximo passo é seu, ok!?

Já tem o que precisa para perceber o que é um seguro multirriscos e fazer a escolha certa para si. Dica de amigo: passar pelo nosso simulador pode ajudar.