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À primeira vista, parecem semelhantes: ambos dão acesso a cuidados de saúde privados. Mas funcionam de forma muito diferente.
Um seguro de saúde assume o risco financeiro em caso de doença ou acidente, desde uma simples consulta até um internamento ou cirurgia, repartindo esse custo consigo através de um copagamento ou reembolso. Já um plano de saúde não cobre riscos: é um cartão de acesso a uma rede de prestadores, onde paga um preço com desconto por cada serviço que utiliza.
Ao longo deste artigo explicamos estas diferenças em detalhe, para o ajudar a perceber qual faz mais sentido para si.
Escolha o tema que o trouxe aqui
Um Seguro de saúde vale a pena? Coberturas e preços
- O seguro de saúde cobre internamentos e cirurgias?
- Quanto custa, em média, um seguro de saúde em Portugal?
- Vale a pena ter seguro de saúde em Portugal?
O que é um plano de saúde, como funciona e quanto pode custar
Quando compensa escolher um seguro ou um plano de saúde?
O seguro de saúde cobre internamentos e cirurgias?
Cobre, sim. E é por aí que passa a principal diferença entre um seguro de saúde e um plano de saúde. A hospitalização, propriamente dita (internamentos e cirurgias), faz parte das coberturas base de quase todos os seguros de saúde.
Dependendo do grau de proteção que pretende, pode optar por packs mais abrangentes, como, por exemplo, seguros de saúde que incluem coberturas associadas a consultas, exames de diagnóstico, próteses, partos e, em alguns casos, até a doenças oncológicas.
No entanto, já sabe que quanto mais coberturas adicionar ao seu seguro de saúde, mais elevado tende a ser o preço.
Aqui, falámos apenas de algumas, associadas a um seguro de saúde. Ainda assim, se quiser saber melhor em que consiste um seguro de saúde, como se processam os reembolsos e como tudo funciona, recomendamos a leitura do artigo “O que é um seguro de saúde? Guia simples para perceber como funciona”.
Quanto custa, em média, um seguro de saúde em Portugal?
Não há um preço fixo. O prémio (o valor que paga pelo seguro de saúde) é calculado com base na sua idade: uma pessoa mais jovem tende a pagar menos do que alguém com mais idade.
Para além disso, a quantidade de coberturas que adiciona ao seu seguro de saúde também acaba por se refletir no preço final.
No fundo, tudo varia de pessoa para pessoa.
Na ok! seguros, o seguro ok! saúde prevê coberturas como medicina online, rede de bem-estar e assistência ao domicílio, mas pode sempre adicionar outras para garantir que tem a proteção adequada para ficar ok!
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Vale a pena ter seguro de saúde em Portugal?
Depende da sua situação, mas há argumentos difíceis de ignorar: as longas listas de espera, a dificuldade em obter um médico de família e o acesso limitado a certas especialidades no SNS são uma realidade.
Um seguro de saúde dá-lhe acesso ao setor privado com custos mais controlados e, na maioria dos casos, muito mais rapidamente.
Além disso, os prémios pagos são considerados despesas de saúde para efeitos de IRS, o que significa que pode deduzir 15% do valor, até ao limite de 1.000€. Não resolve tudo, mas ajuda muito. 
Quais são as principais diferenças entre a cobertura de um plano de saúde e a de um seguro de saúde?
O plano de saúde funciona como um cartão de descontos limitado a uma rede de prestadores e que permite ao cliente aceder a um conjunto de serviços e atos médicos a um custo mais reduzido (com desconto), que varia em função do prestador.
Já o seguro de saúde cobre riscos relacionados com a prestação de cuidados de saúde, permitindo ao cliente ter acesso a uma rede de prestadores com preços convencionados, em regime de copagamento, em que o cliente paga apenas parte da despesa médica, ficando o restante a cargo da seguradora.
Outra diferença relevante é a liberdade de escolha. Com um seguro de saúde, pode recorrer a prestadores fora da rede convencionada e pedir depois o reembolso à seguradora. Com um plano de saúde, está limitado à respetiva rede. Se o seu médico ou a clínica que frequenta não estiverem incluídos, terá de pagar tudo do próprio bolso, sem direito a reembolso.
Há, no entanto, algumas vantagens nos planos de saúde: não exigem questionário de saúde, não têm período de carência (pode usá-los logo após a adesão) e não têm restrição de idade. Para quem tem dificuldade em aceder a um seguro por razões de saúde ou de idade, pode ser uma alternativa a considerar.
O que deve perceber é que um plano de saúde não é um seguro.
Não cobre riscos, não assume responsabilidade financeira se ficar internado e não é vendido por seguradoras. É, essencialmente, um cartão de desconto numa rede de prestadores de saúde. Útil? Claro. Suficiente? Depende do que precisa
Diferença de preço entre um plano de saúde e um seguro de saúde?
Os planos de saúde tendem a ser mais baratos do que um seguro de saúde, pois cobrem muito menos.
Os preços de um plano de saúde são fixos e não dependem da idade ou do historial clínico do tomador, o que, à partida, pode parecer vantajoso. Mas atenção: o custo por consulta na rede de um plano de saúde pode ser mais elevado do que o do equivalente num seguro de saúde. Barato na mensalidade não significa, necessariamente, mais económico no dia a dia.
E quanto ao IRS? Só pode deduzir as despesas ao abrigo de um plano de saúde se a empresa que o comercializa tiver um código de atividade económica ligado à área da saúde. Caso contrário, entra nas despesas gerais familiares — dedutíveis em 35%, mas com um limite bem mais baixo de 250€ por contribuinte.
Quando compensa escolher um seguro de saúde?
Escolha um seguro de saúde se quer uma proteção que o protege do inesperado, como um internamento ou uma cirurgia.
Se valoriza a liberdade de escolher o médico ou o hospital, se quer ter acesso a reembolsos fora da rede e se prefere uma solução que o IRS reconheça como despesa de saúde, o seguro é a opção mais completa e inteligente a longo prazo.
Quando compensa escolher um plano de saúde?
Um plano de saúde faz sentido se o seu principal objetivo é ter acesso a consultas e exames de rotina a preços mais baixos. É também uma alternativa válida para quem tem dificuldade em contratar um seguro, seja pela idade avançada ou por condições de saúde pré-existentes que uma seguradora excluiria. Nestes casos, um plano pode ser o ponto de entrada possível para o setor privado da saúde.
Ok! Mas afinal, escolho um seguro de saúde ou um plano de saúde?
Não existe uma resposta certa. Apesar de um seguro de saúde ser sempre uma opção mais abrangente, sabemos que um plano de saúde pode ser mais acessível para algumas pessoas.
Por isso é que a decisão é sua e nós estamos cá para ajudar. Ok?